Interpreting savings as consumer behaviours : the case of saving deeds. Une relecture de l’épargne comme comportement de consommation : le cas des déterminants des actes d’épargne

Archive ouverte : Thèse

Nicolas, Olivier

Edité par HAL CCSD

Saving(s) take on major collective, individual, economic and social stakes. It sustains technology and infrastructure investments, pension and social protection systems. However, for several decades, consumers have been saving less or too little. Despite academic research and public initiatives, the understanding of individual saving behaviour still remains poorly understood. Key saving behaviour factors provide unsatisfactory results. This doctoral dissertation offers to evaluate the impact of psycho-sociological constructs on the implementation of saving decisions and saving deeds. By considering saving as a consumer behaviour, we offer to renew the analysis of saving. Our literature approaches savings by encompassing every one of its successive stages and components - including functional, hedonic and symbolic dimensions. We draw on several consumer behaviour theories. These reflections led us to propose a conceptual model and to put forward hypotheses.Our results show that savings deeds are influenced by involvement, self-esteem, financial well-being and satisfaction with past saving deeds, rather than by classical determinants of saving decisions such as time styles, risk aversion or tolerance, financial literacy or saving self-efficacy. Several stages of saving behaviour appear little studied and imperfectly understood or even misinterpreted. Our analysis points out the theoretical and managerial benefits of renewing saving behaviour analysis by centering it on consumers. It highlights the fruitfulness of broadening our thinking on saving behaviour, notably by studying its preservation and consumation stages, while exploring non-institutional and non-monetary saving practices. . L’épargne revêt des enjeux majeurs, individuels et collectifs, économiques et sociétaux. Elle supporte les investissements technologiques et économiques, les systèmes de retraite et de protection sociale. Depuis plusieurs décennies, les consommateurs épargnent moins ou insuffisamment. Malgré les recherches et les initiatives, les comportements des épargnants restent mal compris, les leviers et déterminants connus semblent insuffisants. C’est pourquoi, dans cette recherche, nous avons voulu évaluer l’impact de facteurs psychosociologiques sur la mise en œuvre des décisions d’épargne et des actes d’épargne. Nous essayons de renouveler l’analyse des comportements d’épargne, en envisageant une relecture de l’épargne en tant que comportement de consommation. En découpant plus finement le processus d’épargne, notre revue de littérature a tenté d’appréhender l’épargne dans l’ensemble de ses phases - et non exclusivement la décision - et de ses composantes - fonctionnelles comme symboliques ou hédoniques. Elle s’est appuyée sur plusieurs approches théoriques mobilisées dans la littérature marketing. Ces réflexions nous ont conduit à proposer un modèle conceptuel et à émettre des hypothèses.Nos résultats indiquent que les actes d’épargne sont influencés par l’implication, l’estime de soi, le bien être financier et l’appréciation des actes d’épargne passés, davantage que par les déterminants des décisions d’épargne : styles temporels, attitudes envers les risques, culture financière ou sentiment d’efficacité personnelle par exemple. Nous montrons que certaines étapes des comportements d’épargne sont peu étudiées et mal comprises. Cette recherche indique l’intérêt théorique et managérial de renouveler l’analyse de l’épargne en la centrant sur le consommateur. Elle souligne la fécondité d’un élargissement de la réflexion sur l’épargne : vers la préservation ou la consumation de l’épargne et en direction de l’épargne non-institutionnelle ou non monétaire.

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